Finnveran rahoitus

Finnvera tarjoaa rahoitusta kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen. Finnvera tarjoaa lainoja, takauksia ja vientitakuita. Tässä käsitellään yleisimmät rahoitustuotteet.

Laina mikroyritysten uusiin avauksiin ja investointeihin

Finnvera käynnistää pilotin ja myöntää suoraa lainaa mikroyritysten kasvuun. Laina on haettavissa rajoitetun ajan 1.10.2024–31.3.2025. Tavoitteena on selvittää mikroyritysten rahoituksen saatavuutta ja sen vaikuttavuutta. Laina on tarkoitettu mikroyrityksen kasvua, tuottavuutta tai kilpailukykyä edistäviin, tavanomaisesta toiminnasta poikkeaviin uusiin rahoitustarpeisiin.

Laina soveltuu esimerkiksi:

• uuden työntekijän palkkaamiseen
• uuden toimipisteen avaamiseen
• uudet isommat ja/tai paremmat toimitilat
• investoinnit koneisiin ja/tai kalustoon
• liiketoiminnan laajentaminen, kehittäminen, uudistaminen kuten uudet tuote-/palvelulanseeraukset 
• liiketoiminnan digitalisointi.

Lainan pääehtoja:

• alle 10 henkilön yrityksille
• lainamäärä 20 000 - 50 000 €
• laina-aika 5 vuotta, joista 1 lyhennysvapaa
• lainan myöntöhetkellä takausten tulee kattaa 20 % lainan määrästä. Omavelkaisen takauksen vähimmäismäärä on 3 000 euroa. 
• kannattavaan liiketoimintaan
• laina haettavissa 31.3.2025 saakka
• yhtäaikaisesti ei voida myöntää muuta Finnveran rahoitusta
• laina voidaan myöntää yritykselle, jolla on takanaan vähintään yksi tilikausi ja tilikaudelta on saatavilla vahvistettu tilinpäätös
• hinta: korko 6kk euribor + marginaali 4,5 % p.a. + 1,5 % toimitusmaksu.

Lisätietoa: https://www.finnvera.fi/rahoitus/lainat/laina-mikroyrityksen-kasvuun

Yrittäjälaina

Yrittäjälaina on yrittäjän henkilökohtainen laina, jolla voidaan rahoittaa sijoituksia osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon. Yrittäjälainalla voidaan rahoittaa myös jo toimivan yrityksen osakkeiden ostoa.

Toimialat
Yrittäjälainaa ei myönnetä mm. uhkapeli, rahoitus-, sijoitus, maatila- ja metsätalous, rakennusliiketoiminnan perustajaurakoinnissa. Kohdeyrityksen on täytettävä EU:n pk-yritystä koskevat kriteerit, ja sillä tulee olla edellytykset kannattavaan liiketoimintaan.

Kenelle

• hakija on osakeyhtiön osakas, jonka osuus osakepääomasta ja äänivallasta on vähintään 5% yrittäjälainalla rahoitetun sijoituksen tai osakekaupan jälkeen
• työskentelee yhtiössä tai toimii hallituksen jäsenenä tai toimitusjohtajana
• hakijan henkilökohtainen talous on kunnossa.

Lainaehdot

• Lainan vähimmäismäärä: 20 000 €, ei ylärajaa
• Korko: 6kk euribor + 3,75 % marginaali + toimitusmaksu 1,0 % takauksen määrästä
• Laina-aika: keskimäärin 5 -6 vuotta, enintään 12 vuotta, joista enintään 2 voi olla lyhennysvapaita
• Vakuus: luotonsaaja vastaa lainasta henkilökohtaisesti.

Siltarahoitus - käyttöpääomalaina

Siltarahoituksella tarkoitetaan Finnveran käyttöpääomalainaa, jolla paikataan yrityksen käyttöpääoman tarvetta ELY-keskuksen tai Business Finlandin myönteisen avustuspäätöksen ja avustuksen maksatuksen välisenä aikana. Siltarahoituksen maksamisen edellytyksenä on Business Finlandin tai ELY-keskuksen voimassa oleva myönteinen avustuspäätös. Tämän vuoksi siltarahoitusta koskeva päätös tehdään aina vasta, kun avustuspäätös on tehty. Myönnettävän lainan vähimmäismäärä on 50 000 € ja lainan määrä voi olla enintään 70 % maksamatta olevan avustuksen määrästä, Business Finlandin myöntämissä avustuksissa kuitenkin enintään 500 000 €.

Finnvera -laina

Finnvera-laina on investointi- ja käyttöpääomalaina pk-yrityksille kotimaisten rakennus-, kone- ja laiteinvestointien, energia- ja ympäristöhankkeiden, käyttöpääomatarpeiden sekä erilaisten omistusjärjestelyjen rahoittamiseen.

Toimialat
Finnvera-lainalla voidaan rahoittaa kaikkia toimialoja lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta tai rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia.

Lainaehdot

• lainan vähimmäismäärä 50 000 €
• laina-aika 3 -15 vuotta
• vakuus neuvotellaan tapauskohtaisesti
• korko tapauskohtaisesti
• pienille ja keskisuurille yrityksille

Finnveran lisäksi tarvitaan hankkeeseen mukaan myös muita rahoittajia, yleensä pankki, sekä riittävä omarahoitusosuus. Yrityskaupoissa myös myyjäosapuoli voi toimia kaupan osittaisena rahoittajana. Ulkopuolisen rahoituksen osuus voi jakaantua Finnveran ja pankin välillä seuraavasti:

• Finnvera ja pankki myöntävät kumpikin oman erillisen lainan.
• Pankki myöntää koko rahoitustarpeen kattavan lainan, jolle haetaan Finnveran osittainen takaus.

Lainan korko perustuu tarjottuun vakuuteen ja yrityksen kannattavuuteen ollen kuitenkin yleensä pankkilainaa korkeampi. Takaisinmaksuaika on 3 - 12 vuotta tapauksesta riippuen.

Finnveran osuus rahoituksesta
Finnveran lainan tai takauksen osuus kokonaisrahoituksesta vaihtelee tapauskohtaisesti. Tyypillisesti rahoitusosuus on 50 % hankkeen kokonaisrahoituksesta. Voimakkaasti kasvavien, kansainvälistyvien ja innovatiivisten yritysten hankkeissa Finnveralla on erityinen mahdollisuus toimia tilapäisenä päärahoittajana yli 50 %:n rahoitusosuudella. Kaupan tai toimituksen edellyttämässä valmistusaikaisessa rahoituksessa Finnveran rahoitusosuus voi tapauskohtaisesti olla jopa 80 %.

Vaadittava omarahoitusosuus
Vaadittavan omarahoitusosuuden suuruus vaihtelee hankkeen sisällön mukaisesti. Tyypillisesti edellytämme investoinneissa 10-20 %:n ja yrityskaupoissa sekä sukupolvenvaihdoksissa 20 %:n omarahoitusosuutta.

Lisätietoa: www.finnvera.fi

Finnveralle alle kolme vuotta toiminut on aloittava yritys